BtoBとBtoCファクタリングの違いを手数料・審査・法的リスクなど7項目で比較。経営者・経理担当者が知るべき選び方を解説します。
「ファクタリング」と一口に言っても、BtoB（企業間）とBtoC（個人向け）では全く別物です。BtoBファクタリングは企業の売掛債権を売却する正当な資金調達手段ですが、BtoC（特に給与ファクタリング）は法的にグレーゾーンとされるケースがあります。
2020年3月、金融庁は給与ファクタリングを「実質的な貸付け」と判断しました。貸金業登録なしに営業している業者は貸金業法・出資法違反にあたる可能性があります。
年利換算で100〜1,000%を超えるケースもあり、ヤミ金融と同等のリスクがあるとされています。
BtoBファクタリングは民法上の債権譲渡として法的に認められた取引です。経済産業省も中小企業の資金調達手段として推進しており、金融庁の規制対象外です。ただし、悪質な業者も存在するため、契約内容の確認は必須です。
BtoBとBtoCでは、利用者が負うリスクの性質が根本的に異なります。
事業資金の調達が目的なら、BtoBファクタリング一択です。法的に安全、手数料も合理的、取引金額も柔軟に対応可能です。BtoCファクタリング（給与ファクタリング）は法的リスクが高く、金融庁も注意喚起を行っています。
BtoBファクタリングとBtoCファクタリングは名前こそ似ていますが、対象・手数料・法的位置づけが根本的に異なります。事業資金の調達にはBtoBファクタリングが圧倒的に有利で安全です。給与ファクタリング等のBtoCサービスは法的リスクが高いため、利用は避けることを推奨します。
「以前は給与ファクタリングの広告も見かけたが、BtoBファクタリングとは全くの別物。当社は企業間の売掛金で正規のBtoBを利用。手数料6%で500万円を即日調達でき、安心して使えている。」
「個人事業主として法人クライアントの売掛金をBtoBファクタリングで現金化。給与ファクタリングとは違い、ちゃんとした債権売買なので安心。手数料12%は高めだが、支払い待ちのストレスから解放された。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
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