審査で見られるポイント・落ちる原因・通過率を上げるための具体的な準備方法を解説します。
最も重要な審査ポイントです。売掛先が上場企業・大手企業・官公庁であれば、ほぼ確実に審査を通過します。中小企業の場合は、帝国データバンクの評点や過去の支払い実績が判断材料になります。
架空の売掛金でないことを証明する必要があります。請求書・契約書・発注書・納品書などの書類で取引の実在を示します。通帳に過去の入金履歴があればさらに強力です。
売掛先との取引が3ヶ月以上継続していると有利です。単発取引の場合は審査が厳しくなる傾向があります。初回取引の債権は買取対象外とする会社もあります。
支払い期日が近い債権ほど審査に通りやすくなります。逆に、支払い期日が180日以上先の債権は買取対象外とされることが多いです。一般的に30〜90日が好まれます。
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は詐欺にあたります。過去のファクタリング利用履歴や、債権譲渡登記の有無が確認されます。
不備があると審査遅延だけでなく、信頼性の評価にも影響します。申し込み前に必要書類を全て確認し、最新のものを用意しましょう。
通帳のコピーで売掛先からの過去の入金実績（3ヶ月分以上）を提示できると、取引の継続性を証明でき、審査が有利に進みます。
売掛先の会社名・住所・代表者名・資本金・設立年・取引実績を事前にまとめておくと、審査担当者が調査しやすくなります。
複数の売掛先がある場合は、最も信用力の高い企業の売掛金をファクタリングに回しましょう。上場企業＞大手非上場＞中小企業の順で有利です。
BtoBファクタリングの審査は、銀行融資と比べて通過率が高く、スピードも速いのが特徴です。審査の中心は売掛先の信用力であり、自社の財務状況は副次的な要素です。書類を完璧に揃え、信用力の高い売掛先の債権を選ぶことで、審査通過率をさらに高められます。まずは複数社に見積もりを依頼し、自社に合った条件を見つけましょう。
「大手広告主の売掛金700万円で申し込み。書類を事前に全部揃えておいたら、審査30分で通過。即日入金で助かった。初回は少額にして実績を作れとアドバイスされたが、売掛先が上場企業だったので問題なかった。」
「最初の1社では審査落ち。理由は売掛先が個人事業主だったから。別の売掛先（上場IT企業）の債権で再申し込みしたらすんなり通った。売掛先選びが大事だと実感。」
※個人の感想であり、全ての方に同様の結果を保証するものではありません。
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